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壹宝贷:全面拥抱监管,合规成果一览

来源: 壹宝贷 发布时间:2018-06-21 13:53:35 点击数:194【收藏本页】【返回首页

四季彩平台 www.lwsfamilylaw.com 壹宝贷一直以来主动拥抱监管,本着合规经营的发展理念,自成立之初就确立起要健康长远发展的轨迹,任何时候都未有发生动摇和改变。我们一步一个脚印、稳稳地走下来,尽全力为投资人创造着良好的投资环境。

2015年年中以来,国家监管部门开始着手促进互金行业规范发展,各项行业政策密集地接连出台,从国家银监会等主管部门的各项整改政策,到各地金融办的实施细则,壹宝贷每一次都在积极响应,完善自身合规建设。时下已是2018年6月份,无论备案是否延期,我们都直面监管、拥抱合规。

1. 壹宝贷全量业务接入银行存管

对于平台而言,上线银行存管是一项艰巨的任务。为符合监管规定,维护投资者利益,平台要“选择符合条件的银行业金融机构作为存管机构”。对接银行存管,平台需要投入大量人力、资金和技术成本。其中难点在于将平台各类数据和银行存管系统无差错对接,包括但不限于用户数据、资金数据、标的数据等,对接开发繁杂,严格测试与调试,不容一点差错,当系统各项指标达到实际使用标准后才能正式开放上线。2017年8月,壹宝贷平台全量业务接入新网银行资金存管系统。

2. 壹宝贷上线电子签章系统

当前P2P网贷电子合同多以数据电文形式展示,实现的是全流程电子化,电子合同的合法性、合规性就直接关系到投资人的权益。“8.24”监管意见(22条)明确提出要求,出借人与借款人的基本信息及交易信息使用电子签名、电子认证要按照有关法律法规进行,并且平台对第三方数字认证机构要进行定期评估。使用电子签名功能,通过强大的数字签名技术,能使得签名人身份的确认性、信息完整性、合同内容的防篡改性得到保障,能有效保障数据的真实性,完整性及电子签章的法律效力。2017年12月,壹宝贷新网银行资金存管系统上线电子签章。

3. 壹宝贷获公安部“信息系统安全等级?;ぁ比侗赴?/strong>

“8.24”监管意见(18条)明确提出要求,网贷机构要开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,保障信息系统安全稳健运行,?;こ鼋枞擞虢杩钊说男畔踩?,并至少每两年开展一次全面的安全评估。《信息安全等级?;す芾戆旆ā?007年由公安部、国家保密局、国家密码管理局、国务院信息化工作办公室共同制定和印发,信息系统安全?;さ燃对礁撸ü卜治寮?,非银单位最高级别是第三级),安全?;つ芰驮角?。2016年10月,壹宝贷荣获公安部“信息系统安全等级?;ぁ比侗赴?。

4. 壹宝贷符合“20万”“100万”限额标准

对照《暂行办法》十三项禁止性行为及单一借款人上限规定,相应存量违规业务没有化解完成的机构不予验收通过。“单个自然人借款余额不超过20万,单个企业借款余额不超过100万”,这是网贷平台从此前的拼“大单”到“小额分散”,实现业务转型的重要划分界线。该规定是为了防范信贷过度集中,防范化解重大风险,可有效防止发生系统性金融风险。2018年5月,网贷之家研究中心公布关于最新的“P2P最新合规榜(名单)”,壹宝贷出现在榜单中。

资料来源:网贷之家研究中心

5. 壹宝贷披露审计报告和法律意见书

网贷备案需提交的材料要求严格,2018年4月2日,广州市金融工作局发布《关于做好P2P网络借贷信息中介机构整改验收申请提交材料》的通知称,P2P网贷机构需申请材料包括自评报告、会计师事务所出具的专项审计报告、近三年年度审计报告、律师事务所出具的法律意见书等。这遵照了“8.24”网贷监管细则的要求:网络借贷信息中介机构应当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统稳健情况进行评估。目前,壹宝贷在官方公示了平台的财务审计报告和法律意见书。

6. 壹宝贷全面完善信息披露

根据监管要求,壹宝贷在醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。此外,壹宝贷在官网上,向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。壹宝贷设有“客户权益维护中心”,随时随地就客户关心的任何事宜进行积极而良性的沟通,争取进一步提升客户愉悦的服务体验。

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